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贷款买房?80%的银行不会告诉你,搞清这两点,能省几十万

编辑:天一编辑部   2019-02-21 10:13:27    截止日期:2019-02-21 00:00:00   来源:三亚房产网   31

阅读声明:文章内关于户型面积的表述,除了特别标明为套内面积的内容外,所涉及户型面积均为建筑面积。

三亚房产网  伴随着春节假期结束,许多今年计划买房的朋友,已经开始行动起来了。对大部分手头资金有限的刚需购房者而言,贷款买房成为了大家默认选择的购房方式。那么,在贷款买房过程中,哪种贷款形式更划算呢?

 

贷款买房2.jpg


目前银行借贷款有两种方式:等额本金法和等额本息法。

 

对于借款人来讲,根据自己的经济收入来制定财务目标和还款计划能更好的优化自己的收支。但很多人对等额本息和等额本金两种还款方式很迷茫,不知道选择哪种更划算,导致在贷款买房的时候吃大亏。下面小编就详细的向大家讲述等额本金和等额本息的区别,看看哪种还款方式更适合你。

 

二者定义

 

首先我们先来看一下二者的定义。

 

等额本金:

 

等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

 

等额本息:

 

等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)

 

它和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式,该方式经常被银行使用。

 

100万为例

 

我们以贷款100万举例说明:


贷款买房.jpg


贷款买房1.jpg


通过上述对比我们会发现,几个区别:

 

1:等额本金最开始月还款大于等额本息----(前期还款压力大);

 

2:利息支出不同,等额本金中利息比重小,而等额本息利息比重大;

 

从测算的结果来看,等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的总利息少。

 

因此很多人会更倾向于利息少的等额本金还款方式,但还是得根据自身实力来决定还款方式。


贷款买房3.jpg


你适合哪种方式

 

1、对生活质量是否有影响:刚开始还款,等额本金每月的还款数额比较高,自然还款压力比等额本息大。所以比较注重生活品质和幸福感的人群,建议在还款初期给自己减轻点压力;

 

2、是否短期内要出售房产:如果房产打算短期持有,或短期内打算置换的情况,建议选择等额本息的还款方式,前期支付金钱少,有更多精力储蓄置换所需差价;

 

3、借款人年纪:如果你40岁后的十几年间,随着年龄增长,收入会进入下行区间,等额本金还款更符合收入曲线的变化规律。如果你20岁到40岁之前的收入曲线向上,也没必要给当下的生活太大压力。

 

如果你贷款年限不长,且自身还款能力充足,不想多付利息,且想还完该房屋的所有款项,那建议选择等额本金。

 

对于已经有经济实力的中年人来说,采用“等额本金还款法”效果比较理想。

 

如果你前期因为买房压力大,且借了很多钱,因此可以选择等额本息,前期压力较小,此种方法还款后期有还款实力后,建议提前还款。

 

对于参加工作不久的年轻人来说,选择“等额本息还款法”比较好,可以减少前期的还款压力。总而言之,等额本息还款法适用于现期收入少,负担人口少,预期收入将稳定增加的部分年轻人;而等额本金还款法则适合有一定积蓄,且家庭负担将日益加重的中年人。

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